Um dos maiores questionamentos dos empreendedores é entender as melhores alternativas para obter crédito, seja para abrir um negócio ou cobrir custos emergenciais. Nesse sentido, vamos abordar aqui as diversas opções disponíveis de linhas de crédito para pequenas.

As linhas de crédito são importantes para atender as demandas de pequenas empresas e também de pessoas físicas por recursos financeiros, que possam viabilizar a aquisição de um determinado bem ou o acesso por uma quantia de dinheiro por um prazo mais curto do que seria necessário para juntá-lo.

Diante disso, é importante mencionar que essa transferência de recursos possui um custo financeiro acrescentado ao valor emprestado pela instituição financeira, sendo a taxa de juros.

Os valores atribuídos à taxa de juros variam de acordo com a opção desejada entre as diferentes linhas de crédito. As opções que não possuem uma finalidade específica, nenhuma garantia ao credor e prazos menores para amortização da dívida, apresentam taxas mais elevadas.

Já as linhas de crédito voltadas para adquirir algo em específico e prazos mais longos para os pagamentos das parcelas, como um imóvel ou carro, e também há uma garantia como contrapartida. Os valores tendem a ser menores em comparação às linhas de crédito anteriores. 

O mercado está em constante oscilação entre altas e quedas no volume  demandado e ofertado por produtos e serviços, para que a dinâmica entre esses fatores se mantenha sob controle, no caso das pequenas empresas, o crédito serve justamente para cobrir os custos operacionais corriqueiros e ampliar a capacidade produtiva. 

Condições Necessárias Para Concessão de Linha de Crédito 

Antes de uma instituição financeira emprestar o dinheiro, ela consulta os dados do histórico financeiro em organizações de proteção ao crédito, como SPC e SERASA, que estabelecem uma classificação para cada indivíduo de acordo com a sua capacidade de honrar com seus débitos.  

A renda mensal e os ativos/patrimônios do tomador de empréstimo também são fatores levados em consideração para determinar o risco dessa concessão de linha de crédito. Essas condições ajudam as instituições financeiras a identificar os bons pagadores, recompensando com taxas de juros mais acessíveis. 

Tipos de Linha de Crédito 

Listamos algumas opções de linhas de crédito que podem ser úteis e necessárias para cada tipo de empecilho financeiro, e quais são as suas vantagens e desvantagens. É importante ressaltar que o conhecimento prévio desse assunto, pode evitar futuras perdas para o caixa da empresa. 

Empréstimo com Garantia 

O empréstimo com garantia é a linha de crédito onde a pessoa interessada coloca um bem ou patrimônio à instituição financeira com objetivo de assegurar o compromisso de realizar os devidos pagamentos.

Essa operação de crédito que apresenta uma garantia como contrapartida de pagamento, reduz as chances de inadimplência. Com isso, as instituições financeiras oferecem taxas de juros mais baixas e períodos mais longos para o pagamento. 

Financiamento

O financiamento é uma linha de crédito diferente do empréstimo, já que ele é cedido para uma determinada finalidade voltada para o investimento fixo da empresa, como equipamentos, automóvel e imóvel, que esteja nos acordos definidos pelo contrato. 

As condições e opções para obter o financiamento podem variar com a instituição financeira que for realizar essa operação de crédito, sendo possível financiar uma grande parte e dar uma entrada em cima do valor restante ou o valor integral. 

Crédito Para Capital de Giro

Essa linha de crédito dá o suporte necessário para cobrir as necessidades mais imediatas do fluxo de caixa das empresas com intuito de pagar os salários, fornecedores, aluguel e os insumos relevantes para produção. Diferentemente do financiamento, a sua finalidade de uso não precisa ser específica

A indicação desse crédito é para necessidades de curto prazo, pois o parcelamento é comumente estabelecido por um período de 12 meses e a sua taxa de juros é mais elevada do que as opções de prazos mais longos. Ela se destaca por disponibilizar os recursos financeiros de forma mais rápida e sem burocracias

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma modalidade de crédito online, na qual, é possível adiantar recebimentos futuros da empresa. Logo, esses valores futuros ficam como garantia, possibilitando juros mais baixos.

O uso dessa linha de crédito é recomendável para cobrir despesas ou necessidades de curto prazo. Contudo, é necessário haver recebimentos futuros como: vendas que foram fechadas em parcelas, à prazo, com cheques, carnês e duplicatas.

Cooperativas de crédito

Outra opção é recorrer às cooperativas de crédito, instituições que pagam alguns impostos a menos e podem fornecer condições favoráveis em seus serviços financeiros. Deve-se comprar cotas como garantia para utilizar-se dos serviços das cooperativas.
Uma possível desvantagem é a necessidade de ficar vinculado a essa associação de pessoas. Além disso, as cooperativas muitas vezes são limitadas em um setor ou tem um objetivo específico, como cooperativas agrícolas, assim, tem que encontrar a cooperativa adequada para o seu empreendimento.

Linha de crédito MEI

A linha de crédito MEI foi criada para auxiliar as microempresas individuais a terem capital de giro para investir e expandir. Assim, para cumprir com esse objetivo de estimular o empreendedorismo a linha de crédito MEI geralmente conta com menor burocracia e juros mais baixos, podendo ser de até 1%.

Entretanto, os valores são limitados, não costumam passar de 20.000, e os prazos costumam ser mais curtos, entre 1 e 2 anos. Além disso, alguns bancos pedem mais informações sobre a aplicação do dinheiro e sobre o proprietário da empresa.

Concluindo

Aqui citamos as formas mais comuns de uma pequena empresa levantar crédito, mas há diversas outras modalidades menos comuns com que se deve manter atenção.

Quanto características que cada uma das opções apresenta vale ressaltar as vantagens e desvantagens individualmente:

• Empréstimo com garantia: tem que colocar um bem como garantia possibilitando juros mais baixos e prazos maiores.
• Financiamento: tem de declarar a finalidade dos recursos captados com o financiamento, tem muitas opções, mas geralmente têm juros mais altos quando comparados aos empréstimos com garantia.
• Crédito para capital de giro: não tem necessidade de declarar a finalidade dos recursos
• Antecipação de recebíveis: usa os futuros recebimentos como garantia, bom para pagar despesas mais urgentes porque tem juros mais baixos.
• Cooperativas de crédito: tem que se adquirir cotas, mas fornece condições bem favoráveis. 
• Microcrédito: é preciso ser MEI para ter acesso a essa linha de crédito e, por ter valores menores, é mais adequado apenas para esse tipo de empreendimento.

Dentre as diversas opções de crédito disponíveis para as empresas, o proprietário deve ficar atento quanto quais opções ele pode utilizar e se a empresa dele cumpre, ou não, com os pré requisitos. Também, é essencial observar qual das opções mais se adéqua às necessidades do empreendimento.